Peut-on contracter un crédit bancaire à faible intérêt pour une maison lancer une entreprise ?

Cher frère,

Même si le taux est faible, il n’est pas permis d’entrer dans une transaction comportant des intérêts. À l’heure actuelle, tant que l’opération est considérée comme portant intérêt, et que sa situation future est inconnue et susceptible de changer à tout moment, le jugement ne change pas. Toutefois, en ce qui concerne le remboursement d’une dette, la situation est différente selon Abu Yusuf.

Par exemple, si quelqu’un prête un million de livres pour un an, à condition qu’on lui rende un million et demi, cela est haram parce que c’est un prêt à intérêt. Mais si, au bout d’un an, le million prêté correspond, à cause de l’inflation, à une valeur d’un million et demi au moment du remboursement, alors il lui est permis de reprendre un million et demi en contrepartie du million qu’il avait donné au départ. Car cette monnaie n’est ni de l’or ni de l’argent, et étant une monnaie fiduciaire, elle est traitée selon la valeur qui lui est reconnue. (Halil GUNENC, Fatwas sur les questions contemporaines, I/320-321)

Les juristes (fuqaha) disent que la différence due à l’inflation est permise. Par exemple, au moment où dix pièces d’or valent dix mille livres, vous prêtez dix mille livres à un ami. Un an plus tard, vos dix mille livres vous sont rendus, mais, à cause de la perte de valeur, ces dix mille livres ne permettent plus d’acheter que huit pièces d’or. Si vous prenez en plus la valeur de deux pièces d’or comme différence, est-ce de l’intérêt ? À cette question, l’Imam Azam a répondu : « Je ne sais pas. » Certains juristes, eux, ont dit que c’est permis, car il y a là une question de compenser une perte subie.

Dans les pratiques actuelles, deux problèmes ressortent surtout :

1. Dans quelle mesure les calculs faits pour déterminer le taux d’inflation sont-ils fiables ? Supposons que le calcul de l’inflation ait été fait correctement : dans ce cas, il n’y a pas de problème.

2. Maintenant, prenons le cas suivant : nous nous sommes mis d’accord avec la banque. Pour telle somme d’argent, tel taux d’intérêt sera versé. Nous avons signé. On ne peut absolument pas dire qu’un tel contrat ne comporte aucune responsabilité, car c’est très clairement un contrat d’intérêt qui est conclu.

D’un autre côté, supposons que le taux d’inflation actuel soit, par exemple, de 50 %. Et nous, nous avons conclu un contrat de crédit immobilier, de crédit auto ou de dépôt avec intérêt en dessous de ce taux. Imaginons que nous ayons remboursé nos crédits ou retiré notre argent. Ce qui nous concerne, ce ne sont pas les taux d’inflation passés, mais le taux d’inflation au moment où nous rendons ou recevons l’argent.

Si, au moment du paiement ou de l’encaissement, nous constatons que l’inflation est sortie au-dessus du taux prévu dans notre contrat, dans ce cas, bien que le contrat d’intérêt reste haram, il est difficile de dire que l’argent reçu est entièrement haram. Cependant, si le taux d’inflation réel reste en dessous de ce que nous avions fixé dans notre contrat, qui en répondra ? Avec quel argument pourrons-nous dire à Allah :

« Nous n’avons pas réussi à calculer, notre estimation était fausse, les marchés étaient confus… »

Dans quelle mesure une telle excuse sera-t-elle raisonnable et recevable ?

En conclusion, nous pensons qu’il est plus juste de préférer les voies sans risque (du point de vue religieux) aux voies douteuses ou nuisibles, et que le compte à rendre sera ainsi plus facile. Dans cette situation, nous vous recommandons, comme alternative aux banques à intérêt, de vous tourner vers les institutions financières participatives / islamiques (financement sans intérêt).

Avec prières et salutations...

L'Oasis